Broker terbaik untuk pilihan asuransi kesehatan

Peringkat broker opsi biner:
Contents

Broker terbaik untuk pilihan asuransi kesehatan

Didit Arsjad telah menjabat sebagai President Commissioner sejak 2020. Sebelum bergabung, beliau telah menempati berbagai posisi penting termasuk Managing Director di PT ASA Sinergi Utama (2020-sekarang)

PANDU WICAKSONO

(President Director/ Co-Founder)

Didit Arsjad telah menjabat sebagai President Commissioner sejak 2020. Sebelum bergabung, beliau telah menempati berbagai posisi penting termasuk Managing Director di PT ASA Sinergi Utama (2020-sekarang)

Berita & Acara Terkini

Dapatkan informasi terkini mengenai tips seputar asuransi atau produk asuransi yang sesuai kebutuhan Anda dari Pilar.

Asuransi Mobil, Pilihan Terbaik Untuk Bisnis Anda

Pentingnya Memiliki Asuransi Kebakaran untuk Bisnis

Asuransi Teknik, Persiapan yang tepat Bagi Bisnis Anda

Segera Miliki Asuransi Kesehatan untuk Bisnis Anda

Langkah Mudah Lindungi Rencana Dan Perkembangan Bisnis Anda Di Tahun 2020

LIBURAN HEMAT DAN SEHAT DI AKHIR TAHUN

Cara Sederhana dan Jitu Kembangkan Karir Profesi Anda di Tahun 2020

Bebas Khawatir Tender Proyek Klien Baru dengan Surety Insurance

Pentingnya Memiliki Produk Asuransi Property dan Liability

PT Pilar Mitra Proteksi (“PilarBrokers”) merupakan badan hukum yang didirikan berdasarkan Hukum Republik Indonesia serta lembaga yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Isi dan materi yang tersedia pada situs pilarbrokers.com dimaksudkan untuk memberikan informasi dan tidak dianggap sebagai sebuah penawaran, permohonan, undangan, saran, maupun rekomendasi untuk menginvestasikan sekuritas, produk pasar modal, atau jasa keuangan lainya. Perusahaan dalam memberikan jasanya hanya terbatas pada fungsi administratif.

Tentang Pilar

PilarBrokers (“Pilar”) didirikan dengan tujuan utama untuk secara aktif berkontribusi dalam transformasi sektor keuangan di Indonesia.

Peringkat broker opsi biner:

Our Address

PT Pilar Mitra Proteksi
Menara Dea Tower II, 5th Floor, Suite 503
Kawasan Mega Kuningan
Jl. Mega Kuningan Barat Kav E4.3 No. 1-2
​Jakarta Selatan 12950, Indonesia

Asuransi Kesehatan

Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

Asuransi kesehatan adalah produk asuransi yang menanggung biaya medis saat kita harus ke dokter atau rumah sakit. Adapun manfaat utamanya mencakup biaya rawat inap, rawat jalan, pembedahan, dan medical check-up. Sementara manfaat tambahan ( rider) meliputi melahirkan, perawatan gigi, dan mata.

Untuk mendapatkan manfaat tersebut, nasabah perlu membayarkan premi yang besarannya variatif. Premi asuransi kesehatan murah atau mahal, tergantung pada usia, pekerjaan, dan limit pertanggungan. Namun berbeda dengan BPJS Kesehatan , kita bisa lebih fleksibel memilih premi yang diinginkan, pertanggungan, dan rumah sakit.

Hanya saja ada ratusan pilihan polis asuransi kesehatan yang tersedia di Indonesia di tahun 2020. Sebelum kita melihat berbagai penawaran asuransi yang ada saat ini, sebaiknya ketahui dulu beberapa kriteria yang mesti kita perhatikan, di antaranya:

  • Jaringan rumah sakit yang luas. Bagi yang sering ke luar negeri, pastikan provider menjangkau rumah sakit di luar negeri.
  • Fasilitas cashless karena praktis apalagi di saat urgen. Sehingga kita cukup menggesekkan atau cukup menunjukkan kartu asuransi saja.
  • Limit pertanggungan dan premi sesuai. Tidak selalu asuransi kesehatan murah akan lebih baik, tetapi asuransi yang bagus juga tidak selalu mahal.

Melihat kriteria di atas, tim Lifepal membandingkan pilihan polis asuransi kesehatan yang bagus di tahun 2020 berdasarkan kriteria di atas.

Asuransi Kesehatan Cigna

Cigna Proteksi Sehat juga bisa menjadi salah satu pilihan asuransi kesehatan terbaik dan murah dengan premi ringan. Hanya dengan membayar iuran premi mulai dari Rp150 ribu per bulan, nasabah sudah bisa mendapatkan pertanggungan rawat inap Rp300 ribu per hari. Belum lagi ada diskon 10 persen untuk polis ini dari Lifepal.

Hanya saja, Cigna Proteksi Sehat tidak memberikan manfaat rawat jalan dalam polis dasar. Artinya, akan ada biaya premi tambahan jika ingin mendapatkan manfaat ini.

  • (+) Besaran premi murah yaitu mulai dari Rp150 ribu per bulan
  • (+) Santunan harian atas rawat inap cukup tinggi yaitu hingga Rp1,5 juta per hari
  • (+) Terdapat layanan metode klaim cashless di 814 rumah sakit rekanan Cigna
  • (-) Tidak menanggung biaya rawat jalan sebagai manfaat dasar
  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu hingga Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3 juta hingga Rp15 juta
  • Terdapat layanan klaim cashless
  • Bekerjasama dengan 814 rumah sakit rekanan

Asuransi Kesehatan Prudential

PRUPrime HealthCare juga memberikan manfaat pertanggungan yang mengikuti tagihan rumah sakit ( as charged) sesuai dengan limit tahunan yang dipilih. Menariknya lagi, asuransi kesehatan Prudential PRUPrime HealthCare juga memberikan manfaat no claim bonus setiap satu tahun sebesar 10 hingga 50 persen dari premi yang telah dibayarkan.

Jadi, jika dalam setahun tidak ada klaim, nasabah bisa mendapatkan pengembalian 10 hingga 50 persen total premi asuransi kesehatan Prudential yang telah dibayarkan selama setahun.

  • (+) Terdapat manfaat no claim bonus hingga 50 persen
  • (+) Terdapat manfaat cashless yang bisa digunakan di luar Indonesia
  • (+) Pertanggungan asuransi sesuai dengan tagihan rumah sakit (as charged)
  • (-) Bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider
  • Usia masuk peserta asuransi 1 bulan hingga 65 tahun
  • Polis asuransi dapat diperpanjang hingga tertanggung usia 85 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Terdapat manfaat no claim bonus yaitu hingga 50 persen dari batas manfaat tahunan awal
  • Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat
  • Untuk tabel premi asuransi kesehatan Prudential dapat menghubungi perusahaan terkait

Asuransi Kesehatan Allianz

SmartHealth Maxi Violet adalah salah satu polis asuransi kesehatan Allianz yang cukup unggul. Sebab, SmartHealth Maxi Violet memberikan manfaat no claim bonus , yang artinya premi asuransi kesehatan Allianz yang telah dibayarkan akan dikembalikan 20 persen jika tidak ada klaim.

Menariknya lagi, asuransi kesehatan Allianz terbagi menjadi delapan pilihan plan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan calon nasabah, mulai dari manfaat rawat inap Rp100 ribu hingga Rp1 juta per hari.

  • (+) Terdapat manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20 persen
  • (+) Terdapat manfaat asuransi kesehatan, rawat jalan, dan jiwa sekaligus dalam satu polis
  • (+) Besaran pertanggungan atas risiko rawat inap cukup tinggi yaitu hingga Rp1 juta per hari
  • (-) Hanya menanggung usia peserta asuransi hingga 70 tahun
  • Usia masuk peserta asuransi 15 hari hingga 60 tahun
  • Polis asuransi dapat diperpanjang hingga tertanggung usia 70 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap: Rp100 ribu, Rp150 ribu, Rp200 ribu, Rp350 ribu, Rp500 ribu, Rp600 ribu, Rp750 ribu, Rp1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300r ribu, Rp350 ribu, Rp400 ribu, Rp550 ribu, Rp700 ribu, Rp800 ribu, Rp1 juta, dan Rp1,3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu, Rp62 ribu, Rp75 ribu, Rp112 ribu, Rp150 ribu, Rp175 ribu, Rp215 ribu, dan Rp300 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5 hingga Rp160 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta
  • Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20 persen

Asuransi Kesehatan Manulife

MiUltimate HealthCare adalah polis asuransi kesehatan Manulife yang bersifat murni dan memberikan manfaat rawat inap serta rawat jalan hingga usia 80 tahun. Menariknya uang pertanggungan dari polis ini mengikuti tagihan dari rumah sakit ( as charged) dengan limit tahunan sesuai plan yang dipilih.

Contohnya, plan polis yang dipilih memberikan limit tahunan Rp1 miliar. Maka, Manulife akan menanggung berapapun biaya tagihan rumah sakit asalkan limit tahunan masih tersedia.

  • (+) Terdapat manfaat penyuluhan psikologis hingga Rp2,5 juta per tahun
  • (+) Pertanggungan manfaat dasar rawat inap lengkap, mulai dari biaya kamar, dokter, pembedahan, hingga akomodasi pendamping
  • (+) Pilihan manfaat tambahan atau rider lengkap
  • (+) Polis asuransi berlaku di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat
  • (-) Tidak terdapat manfaat santunan atas risiko meninggal dunia
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia: Rp500 ribu, Rp1 juta, Rp2 juta, Rp3 juta
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia: Rp3 juta, Rp6 juta, Rp9 juta
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping untuk tertanggung anak: Rp500 ribu, Rp750 ribu, Rp1 juta, Rp1,250 juta per hari
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp2,5 juta per tahun

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Dengan besaran premi tadi, peserta sudah mendapatkan manfaat rawat inap Rp250 ribu per hari dan rawat jalan sebagai manfaat dasar polis.

  • (+) Besaran premi murah yaitu mulai dari Rp167 ribu per bulan
  • (+) Santunan harian atas rawat inap cukup tinggi yaitu hingga Rp1juta per hari
  • (+) Pertanggungan atas biaya risiko kesehatan mengikuti tagihan rumah sakit atau as charged
  • (+) Limit tahunan tinggi yaitu mulai dari Rp100 hingga Rp300 juta
  • (+) Terdapat santunan meninggal dunia sebesar Rp3 juta
  • (+) Pertanggungan biaya rawat jalan sebagai manfaat dasar
  • (-) Besaran premi dan manfaat santunan rawat inap masih kalah unggul dengan polis Cigna
  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu hingga Rp1 juta
  • Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150 hingga Rp500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 hingga Rp300 juta
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 hingga Rp500 ribu
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta
Untuk mengetahui penawaran lebih lanjut terkait asuransi kesehatan terbaik, silakan isi formulir di atas agar tim Lifepal bisa membantu kamu. Lanjutkan baca informasi berikut untuk mengerti lebih dalam mengenai jenis-jenis, cara klaim, dan klausul asuransi kesehatan.

Perlukah Asuransi Kesehatan?

Asuransi kesehatan penting, karena pada tahun 2020 saja, inflasi biaya rumah sakit mencapai 11 persen. Artinya, misal pada tahun sebelumnya biaya kesehatan rawat inap di rumah sakit berkisar Rp500 ribuan per hari, maka nominalnya akan naik menjadi Rp555 ribu di tahun 2020. Angka tersebut akan terus meningkat di tahun selanjutnya.

Selain itu, ketika memilih asuransi kesehatan yang bagus, itu berarti akan membantu perputaran keuangan kita tetap stabil. Sebab tabungan, investasi, atau aset yang kita miliki tidak akan terusik ketika terkena risiko sakit karena biaya rumah sakit telah ditanggung oleh asuransi.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Kesehatan?

Cara kerja asuransi kesehatan sebenarnya sederhana, setiap nasabah mesti membayarkan premi ke pihak perusahaan asuransi. Kemudian, pihak perusahaan akan mengelola dana tersebut sehingga saat ada salah satu nasabah jatuh sakit, perusahaan dapat meng- cover biayanya.

Adapun manfaat yang akan diperoleh nasabah berupa pertanggungan biaya medis apabila sakit atau kecelakaan. Dalam asuransi dikenal yang namanya manfaat dasar dan tambahan.

Secara umum, manfaat dasar asuransi kesehatan mencakup pertanggungan biaya rawat inap dan pembedahan, dan rawat jalan pra atau pasca rawat inap. Kemudian, terdapat manfaat tambahan (rider) seperti pada gambar di atas namun ada tambahan biaya premi untuk tiap rider tersebut.

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan

Berdasarkan cakupan pertanggungan dan tanggungan, Lifepal membagi asuransi kesehatan menjadi enam kategori beserta rekomendasi contoh polisnya.

1. Asuransi Kesehatan Individu

Asuransi kesehatan individu diperuntukkan untuk tertanggung perseorangan. Biasanya cocok bagi yang belum punya pasangan dan anak. Bagi nasabah individu, premi murah bisa menjadi acuan utama.

Simply HealthCare terbagi menjadi 10 plan yang berbeda. Keunggulannya, asuransi BRI Life ini menjadi salah satu pilihan asuransi kesehatan terbaik dan murah. Sebab, besaran premi asuransi kesehatan murah yaitu mulai dari Rp227 ribu saja per bulan. Dengan premi tersebut, nasabah sudah bisa mendapatkan manfaat santunan harian rawat inap Rp300 ribu dan biaya rawat jalan general Rp1,5 juta per tahun.

Asuransi Mega Hospital Investa menjadi salah satu produk asuransi kesehatan yang bagus dan sangat tim Lifepal rekomendasikan. Sebab, selain memiliki premi asuransi kesehatan murah yaitu mulai dari Rp95 ribu per bulan, manfaat asuransi PGI Mega Life ini sangatlah lengkap, mencakup santunan meninggal dunia hingga Rp40 juta, santunan harian rumah sakit hingga Rp1 juta, biaya ICU hingga Rp2 juta, dan pengembalian premi hingga 50 persen di tahun ketiga masa aktif polis.

2. Asuransi Kesehatan Kelompok

Proteksi kesehatan kelompok diperuntukkan bagi kelompok, baik perusahaan maupun asuransi keluarga . Biasanya ada ketentuan minimal nasabah. Jika dihitung-hitung, premi asuransi kelompok ini terbilang lebih murah daripada asuransi individu. Berikut beberapa rekomendasi perusahaan asuransi yang menyediakan proteksi kelompok:

Cigna Family Care merupakan salah satu polis asuransi kesehatan keluarga terbaik yang menanggung kepala keluarga, pasangan, dan tiga orang anak dalam satu polis dengan satu premi asuransi kesehatan murah yaitu Rp450 ribu per bulan. Adapun manfaat yang diberikan asuransi kesehatan Cigna berupa santunan tunai atau hospital cash plan (HCP) mulai dari Rp300 ribu per hari. Artinya, meski biaya kamar tagihan rumah sakit Rp150 ribu per hari, peserta tetap akan mendapatkan santunan tunai Rp300 ribu per hari.

Jika ingin manfaat lebih luas, ada juga pilihan polis asuransi kesehatan keluarga cashless dari Cigna Family Care Optima dengan premi Rp690 ribu per bulan. Manfaat yang diberikan sama dengan polis sebelumnya, ditambah no claim bonus setiap lima tahun sebesar 30 persen dari premi yang telah dibayarkan.

HealthPlus+ Business adalah asuransi kesehatan karyawan yang dihadirkan Lippo Insurance. Polis dari Lippo Insurance ini memberikan manfaat asuransi kesehatan rawat jalan dan rawat inap yang sangat lengkap, bahkan jika dibandingkan dengan polis asuransi karyawan lainnya. Adapun manfaat dasar yang diberikan mencakup pertanggungan biaya konsultasi, dokter spesialis, obat-obatan, rontgen, fisioterapi, imunisasi, keluarga berencana (KB), perawatan sebelum dan sesudah persalinan.

HealthPlus+ Business adalah asuransi kesehatan karyawan yang dihadirkan Lippo Insurance. Polis dari Lippo Insurance ini memberikan manfaat asuransi kesehatan rawat jalan dan rawat inap yang sangat lengkap, bahkan jika dibandingkan dengan polis asuransi karyawan lainnya. Adapun manfaat dasar yang diberikan mencakup pertanggungan biaya konsultasi, dokter spesialis, obat-obatan, rontgen, fisioterapi, imunisasi, keluarga berencana (KB), perawatan sebelum dan sesudah persalinan. Untuk mengetahui tabel premi asuransi kesehatan BNI Life dapat menghubungi perusahaan terkait.

3. Asuransi Kesehatan Syariah

Asuransi syariah memberikan proteksi sesuai syariat Islam dan diawasi oleh DPS (Dewan Pengawas Syariah). Sehingga asuransi kesehatan syariah tidak termasuk riba. Perbedaan asuransi syariah dengan konvensional terletak pada Akad Hibah ( tabarru’) , yaitu dana dalam polis milik semua nasabah, karena itu disebut dana kontribusi. Adapun rekomendasi perusahaan asuransi kesehatan syariah terbaik adalah sebagai berikut:

Takafulink Salam Community memberikan manfaat asuransi syariah lengkap mulai dari santunan meninggal dunia, kecelakaan diri, cacat tetap total, penyakit kritis, rawat inap, dan manfaat investasi. Adapun dana kontribusi yang terkumpul dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI), sehingga kredibilitasnya tidak perlu diragukan lagi.

Selain itu, manfaat asuransi juga menanggung hingga usia peserta 80 tahun. Usia tersebut terbilang cukup unggul dibandingkan dengan polis asuransi lainnya yang umumnya hanya menanggung hingga usia peserta 60 tahun saja.

PRUPrime HealthCare Plus Syariah merupakan asuransi kesehatan syariah yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi jiwa PRULink Syariah Generasi Baru. Artinya, untuk bisa mendapatkan manfaat Prudential ini, peserta harus terlebih dahulu terdaftar dalam polis asuransi jiwa PRULink Syariah Generasi Baru.

Asuransi kesehatan syariah Prudential ini memberikan manfaat pertanggungan yang mengikuti tagihan rumah sakit sesuai dengan limit plan asuransi yang dipilih.

4. Asuransi Kesehatan Murni

Disebut asuransi kesehatan murni karena fokus pada proteksi tanpa embel-embel investasi atau pengembalian premi (premi hangus). Karena dana hanya dikelola untuk proteksi, premi pun biasanya jauh lebih murah dibandingkan jenis asuransi lainnya. Berikut beberapa rekomendasinya:

Simas Sehat Gold merupakan salah satu produk unggulan asuransi kesehatan Sinarmas. Karena, manfaat dasar yang diberikan terbilang cukup lengkap. Mulai dari pertanggungan biaya rawat inap sesuai tagihan, santunan harian hingga Rp800 ribu, hingga santunan meninggal dunia hingga Rp10 juta. Untuk besaran premi asuransi kesehatan Sinarmas juga terbilang murah, yaitu Rp1,4 juta per tahun atau sekitar Rp116 ribu per bulan.

Citra Proteksi Kesehatan merupakan salah satu pilihan polis asuransi kesehatan terbaik 2020. Sebab, polis dari Ciputra Life ini terbagi menjadi 3 plan asuransi yang berbeda, di mana besaran premi Plan A Rp190 ribu per bulan, Plan B Rp260 ribu per bulan, dan Plan C Rp370 ribu per bulan. Sementara manfaat dasar yang diberikan meliputi santunan harian rawat inap mulai dari Rp250 hingga Rp500 ribu per hari, ICU Rp500 ribu hingga Rp1 juta per hari, dan santunan meninggal dunia hingga dua kali dari premi yang telah dibayarkan. Selain itu, ada juga manfaat pengembalian premi sebesar 110 persen di tahun ke 10 masa aktif polis.

Unit link menggabungkan manfaat asuransi sebagai proteksi dan investasi. Dana premi yang dibayarkan akan dialokasikan dalam dua keranjang, yaitu investasi dan asuransi. Biasanya investasi 60 persen, dan proteksi 40 persen.

Adapun rekomendasi perusahaan asuransi kesehatan yang bagus untuk kategori unit link adalah sebagai berikut:

Premier Hospital & Surgical adalah polis tambahan atau rider yang dihadirkan oleh asuransi kesehatan AIA. Karena bersifat sebagai rider, artinya calon nasabah harus terlebih dahulu terdaftar dalam polis dasar asuransi unit link AIA, yaitu AIA ProLink Assurance. Dengan menggabungkan AIA ProLink Assurance dan asuransi kesehatan AIA Premier Hospital & Surgical, nasabah akan mendapatkan manfaat santunan atas risiko meninggal dunia, nilai investasi, serta pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, dan pembedahan sekaligus.

BNI Life Plan Multi Protection adalah produk asuransi unit link yang dihadirkan oleh BNI Life. Selain memberikan manfaat nilai investasi dengan premi dasar ringan yaitu Rp100 ribu per bulan, BNI Life Plan Multi Protection juga menghadirkan 14 pilihan polis tambahan. Salah satunya adalah asuransi kesehatan BNI Life Pro Hospital Care dengan manfaat santunan harian atas biaya rawat inap, ICU/ICCU, dan pembedahan.

6. Asuransi Kesehatan Cashless

Dengan metode klaim cashless, nasabah hanya perlu menunjukan (show) atau menggesek (swipe) kartu peserta asuransi untuk kemudian mendapatkan layanan kesehatan. Berikut rekomendasi beberapa produk yang memiliki fasilitas ini:

menawarkan fasilitas asuransi kesehatan cashless baik di dalam maupun luar negeri untuk pertanggungan rawat jalan, rawat inap, melahirkan, bedah, dan santunan tunai. Apabila terkena penyakit kritis, nasabah bisa juga mendapatkan tambahan limit pertanggungan.

Jaga Sehat menawarkan asuransi kesehatan cashless dengan premi murah yang bisa dibeli mulai Rp90 ribu per bulan saja. nasabah akan mendapatkan pertanggungan santunan rawat inap Rp300-900 ribu per hari, santunan meninggal dunia Rp6-18 juta dengan layanan 24 jam.

SmartMed Premier adalah salah satu asuransi kesehatan anak dan keluarga cashless dengan jaringan rumah sakit luas yang bekerja sama dengan Admedika. Nasabah juga bisa mengajukan klaim di luar negeri dengan limit maksimal Rp6 miliar setahun!

Fasilitas Asuransi Kesehatan yang Mesti Dipertimbangkan

Dari sekian banyak rekomendasi di atas, timbul pertanyaan bagaimana memilih asuransi kesehatan yang bagus? Beberapa poin telah disebutkan di awal halaman ini, tetapi ada poin yang lebih detail harus kita pertimbangkan.

  • Klaim cashless: sistem pembayaran cashless artinya kita tidak perlu membayar apapun selama menjalani perawatan medis. Saat datang ke rumah sakit, kita hanya tinggal menunjukkan/menggesek kartu keanggotan dan pihak rumah sakit akan berkoordinasi langsung dengan penyedia asuransi mengenai biaya perawatan. Hanya saja, sistem pembayaran ini tidak bisa dilakukan jika kita berobat di rumah sakit bukan rekanan penyedia asuransi. Lebih lanjut mengenai cashless versus reimbursement akan dibahas di bawah.
  • Pertanggungan rawat jalan setelah rawat inap : beberapa produk menanggung biaya rawat jalan yang terkait dengan proses penyembuhan setelah rawat inap.
  • Biaya ambulans: nasabah bebas biaya transportasi ambulans ke rumah sakit.
  • Bonus tidak ada klaim : bonus berupa potongan premi atau nilai tunai yang diberikan apabila selama menjadi nasabah tidak mengajukan klaim
  • Medical check-up: beberapa askes memberikan fasilitas pemeriksaan medis gratis.
  • Coordination of Benefit (CoB) atau “double claim”: kebanyakan dari kita tentu sudah memiliki BPJS Kesehatan sebagai asuransi wajib untuk Warga Negara Indonesia (WNI). Oleh sebab itu ada asuransi swasta yang menyediakan fasilitas klaim ganda. Artinya, ketika sakit, kita bisa mengajukan klaim ke BPJS dan askes swasta sekaligus.
  • Pertanggunganpre-existing condition: pre-existing condition adalah kondisi di mana calon nasabah sudah menderita penyakit tertentu saat mendaftar asuransi. Sebagian besar produk mengecualikan hal ini dalam klaim, namun ada yang tidak mengecualikannya dengan atau tanpa syarat.

Cara Membeli Asuransi Kesehatan

Saat ini kita bisa membeli asuransi kesehatan online, seperti melalui Lifepal sebagai marketplace asuransi terbaik di Indonesia. Caranya mudah saja, cukup mengisi formulir di bagian atas halaman ini dan tim kami akan segera menghubungi kamu.

Perlu dicatat bahwa membeli asuransi secara online relatif lebih murah 30 persen dari pembelian lewat jalur lain. Selain itu, kamu juga dapat lebih mudah membandingkan berbagai polis dari merek-merek asuransi ternama di Indonesia sehingga lebih mudah memilih asuransi kesehatan yang bagus.

Cara Klaim Asuransi Kesehatan

Terdapat dua metode penggantian klaim asuransi kesehatan, yaitu cashless dan reimbursement. Terdapat sejumlah perbedaan di antara kedua metode tersebut, beserta kelebihan dan kekurangannya.

Cashless

Metode penggantian cashless memungkinkan nasabah cukup menunjukkan atau menggesekkan kartu peserta saja. Kemudian, nasabah bisa mendapatkan pelayanan kesehatan di rumah sakit tanpa uang jaminan. Jadi, rumah sakit dan pihak asuransi yang melakukan koordinasi.

Ringkasnya, berikut prosedur klaim cashless:

Peserta membawa kartu saat di rumah sakit/klinik → Gesek kartu → Rumah sakit mengkonfirmasi ke pihak perusahaan → Peserta mendapatkan pelayanan medis.

Reimbursement

Sementara reimbursement membutuhkan uang jaminan dan nasabah harus membayarkan tagihan rumah sakit terlebih dahulu. Setelah itu, nasabah melakukan klaim ke pihak asuransi. Barulah dia mendapatkan penggantian.

Adapun proses klaim bisa dilakukan dengan prosedur berikut.

Peserta mengirimkan dokumen klaim → Datang langsung ke kantor perusahaan asuransi/Kurir/Lifepal → Perusahaan mengecek dokumen dan analisis → Pembayaran klaim → Selesai.

Khusus untuk prosedur klaim reimbursement, berikut dokumen klaim asuransi kesehatan yang harus disiapkan:

  • Polis asli
  • Mengunduh dan mengisi formulir klaim
  • Bukti general check-up
  • Surat keterangan dokter
  • Hasil laboratorium dan/atau radiologi
  • Kuitansi rumah sakit asli
  • Surat keterangan polisi apabila dirawat karena kecelakaan.

Asuransi Cashless atau Reimbursement?

Baik cashless atau reimbursement, kedua metode klaim tersebut memiliki plus-minus tersendiri. Asuransi kesehatan cashless lebih praktis, sebab nasabah tidak perlu mengeluarkan dana di awal. Namun, pilihan rumah sakit terbatas karena harus kerja sama dulu dengan asuransi. Selain itu, preminya juga lebih mahal.

Klaim reimbursement memiliki keunggulannya sendiri, yaitu pilihan rumah sakit yang menerima klaim reimbursement lebih banyak ketimbang cashless. Karena tidak perlu ada perjanjian kerja sama antara rumah sakit dan perusahaan asuransi.

Kini sudah banyak asuransi kesehatan yang bagus menyediakan claim assistant atau layanan bantuan untuk klaim, baik dari pihak perusahaan maupun broker. Lifepal sebagai broker asuransi terbaik di Indonesia menyediakan layanan bantuan klaim untuk asuransi kesehatan. Jika butuh bantuan terkait asuransi kesehatan yang sudah dibeli melalui Lifepal, jangan segan untuk hubungi tim kami!

Kesimpulannya, ketika memutuskan untuk membeli asuransi kesehatan, pastikan kita telah mengetahui setiap manfaat dan ketentuan asuransi yang diberikan oleh perusahaan. Pastikan manfaat dan ketentuan yang dipilih sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kita.

Hal yang Perlu Diperhatikan saat Mengajukan Klaim

Sebelum mengajukan klaim, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan supaya prosesnya lancar. Berikut penjelasannya.

  • Pastikan bayar premi tepat waktu. Membayar premi rutin adalah kewajiban nasabah asuransi untuk mendapatkan hak klaimnya. Apabila kita terus membayar premi tepat waktu, maka polis akan tetap aktif dan mengajukan klaim akan lebih mudah jika sewaktu-waktu membutuhkannya.
  • Pastikan polis asuransi sudah aktif. Umumnya, perusahaan asuransi menetapkan waktu masa aktif polis sejak nasabah terdaftar asuransi, biasanya selama 30-60 hari. Jadi, nasabah tidak bisa langsung mengajukan klaim dalam rentang waktu tersebut. Hal ini bertujuan untuk menghindari pasien yang mendaftar asuransi dalam kondisi mengidap penyakit.
  • Persiapkan dokumen yang diminta secara lengkap. Saat hendak mengajukan klaim, nasabah akan diminta mengajukan beberapa dokumen seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), formulir pengajuan klaim, resep dokter, sampai dengan kuitansi perawatan medis. Teliti lagi sebelum menyerahkan karena kelancaran proses klaim bergantung pada kelengkapan dokumen.
  • Cek rumah sakit rekanan asuransi. Proses klaim cashless biasanya hanya tersedia pada fasilitas kesehatan atau rumah sakit rekanan asuransi. Oleh sebab itu, pastikan unit fasilitas kesehatan yang didatangi sudah bekerja sama dengan penyedia askes.
  • Pelajari pengecualian pertanggungan. Perlu dicatat bahwa tidak semua kondisi penyakit bisa diklaim oleh asuransi. Hal ini memang sudah dijelaskan di dalam dokumen polis.

Klausul Pengecualian

Dalam setiap polis asuransi, klausul pengecualian sudah pasti ada. Isinya mencakup hal-hal apa saja yang bisa membatalkan klaim nasabah. Jadi, umumnya perusahaan tidak akan membayar kerugian yang terjadi akibat hal-hal berikut:

  • Klaim akibat penyakit yang termasuk ke dalam pre existing condition , yaitu kondisi di mana nasabah sudah mengidap penyakit tertentu pada saat mendaftarkan diri ke asuransi. Ada beberapa perusahaan yang mengizinkan kondisi ini, tetapi dengan syarat khusus, yaitu penambahan masa tunggu kurang lebih satu tahun.
  • Seluruh alat penunjang atau alat bantu yang terikat pada tubuh pasien.
  • Perawatan medis tradisional atau eksperimental seperti akupuntur, dukun, holistik, dan lain-lain.
  • Perawatan terhadap penyakit kritis, misalnya pengobatan kanker atau cuci darah. Oleh sebab itu, beberapa perusahaan menyediakan produk tersendiri untuk pertanggungan ini.
  • Gangguan kejiwaan seperti neurosis, stress, depresi, psikosis, kecanduan obat/alkohol, dan lain-lain.
  • Perawatan medis akibat HIV/AIDS dan penyakit menulari seksual lainnya.
  • Cedera yang timbul dari kegiatan melukai diri sendiri atau percobaan bunuh diri.
  • Perawatan yang bertujuan untuk kepentingan estetika dan kosmetik seperti behel, penurun berat badan, dan lain-lain.
  • Pemeriksaan rutin berkala atau check up .
  • Vitamin tanpa rekomendasi dokter dan tanpa keperluan medis.
  • Perawatan medis akibat cedera yang disebabkan oleh aktivitas fisik ekstrim seperti menyelam, skydiving, panjat tebing, arung jeram, olahraga tinju, dan lain-lain.
  • Perawatan kehamilan, melahirkan, keguguran, dan keluarga berencana.

Perlu dicatat bahwa poin pengecualian di atas umum berlaku pada asuransi kesehatan. Namun, bukan berarti semua produk memiliki ketentuan yang sama. Oleh sebab itu penting memahami isi dokumen polis sebelum membelinya. Atau, kita bisa langsung menanyakannya kepada agen asuransi.

Kenapa Klaim Asuransi Kesehatan Ditolak?

Banyak terjadi kasus penolakan klaim akibat nasabah kurang memahami isi dokumen polis. Apa saja yang membuat hal tersebut terjadi? Beberapa alasan berikut bisa menyebabkan klaim ditolak.

  • Klaim yang diajukan tidak tertulis di dalam polis. Sebelum mengajukan klaim, pastikan dulu apakah kondisi tercantum ke dalam pertanggungan polis? Pertanggungan dasar yang biasanya ada pada asuransi kesehatan adalah rawat inap. Untuk mengajukan klaim lainnya, kita perlu memastikan pada agen atau membaca kembali polis dengan teliti.
  • Klaim termasuk ke dalam pengecualian pertanggungan. Ada beberapa kondisi yang termasuk ke dalam pengecualian pertanggungan, misalnya cedera akibat melukai diri sendiri. Penyebab lainnya bisa kita temukan pada poin sebelumnya.
  • Polis tidak aktif. Polis bisa jadi tidak aktif (biasa disebut dengan istilah lapse) apabila nasabah tidak atau terlambat membayar premi ke penyedia asuransi. Apabila ini terjadi, sebaiknya segera menghubungi agen terkait.
  • Terlambat mengajukan klaim. Pada metode pengajuan klaim reimburse, ada batas waktu pengajuan klaim yang perlu kita catat. Pasalna, jika melewati masa itu maka klaim menjadi kadaluwarsa.
  • Dokumen tidak lengkap. Penyedia asuransi membutuhkan dokumen yang lengkap untuk mengonfirmasi keabsahan klaim. Oleh sebab itu, jangan lewatkan satu pun dokumen yang diminta.
  • Sedang dalam masa tunggu polis. Setelah mendaftar asuransi, umumnya nasabah harus menunggu selama beberapa waktu dulu sampai polis benar-benar aktif. Selama periode ini, kita belum bisa mengajukan klaim.
  • Pengajuan klaim dengan cara curang. Pengajuan klaim dengan cara curang seperti membuat surat keterangan dokter yang palsu tentu saja akan membatalkan klaim.
  • Pre-existing condition atau kondisi di mana nasabah sudah mengidap penyakit tertentu pada saat mendaftarkan asuransi bisa membatalkan klaim.
  • Pengajuan klaim berada di luar wilayah pertanggungan. Dalam melindungi nasabah, asuransi memiliki wilayah pertanggungan tertentu. Jika polis hanya meng- cover wilayah Indonesia, tentu tidak bisa diklaim ketika membutuhkan perawatan medis di luar negeri.
  • Sudah melebihi limit yang ditentukan. Sama seperti kartu kredit, askes juga memiliki sistem limit. Jika kita telah mengajukan klaim sampai melewati batas limit, tentu klaim selanjutnya akan ditolak.

Cara Memilih Asuransi Kesehatan Sesuai Kebutuhan

Dengan ratusan pilihan polis dan brand , calon nasabah perlu lebih cermat memilih manfaat asuransi kesehatan yang dibeli. Berikut ini adalah beberapa hal yang perlu diperhatikan sebelum membeli proteksi kesehatan:

Metode klaim cashless

Dengan sistem klaim cashless nasabah bisa datang ke rumah sakit bermodal kartu peserta asuransi kesehatan saja. Artinya, nasabah tidak perlu mengeluarkan anggaran yang besar untuk mendapatkan pelayanan medis di rumah sakit rekanan. Namun, cashless tidak selalu menjadi terbaik. Ingat penjelasan sebelumnya, ya.

Contohnya adalah rekomendasi pilihan di atas yaitu Allianz, AXA Mandiri, Prudential, Manulife, BCA, BNI Life, dan Cigma semuanya memiliki manfaat asuransi cashless dan reimbursement

Menanggung biaya rawat jalan

Biaya perawatan pra dan pasca rawat inap tidaklah murah. Untuk itu, sebaiknya pilih yang menanggung biaya rawat jalan tersebut.

Dari rekomendasi Lifepal, Asuransi kesehatan AXA Mandiri, Cigna, dan Manulife menanggung biaya rawat jalan sebagai manfaat dasar asuransi. Calon nasabah tinggal memilih premi dan plafon yang dapat melengkapi kebutuhan serta anggaran.

Manfaat pengembalian premi

Beberapa asuransi juga menawarkan pengembalian premi atau no claim bonus apabila tidak ada klaim hingga masa polis berakhir. Umumnya besaran pengembalian premi tiap polis perusahaan berbeda-beda ada yang 20 persen, 50 persen, bahkan hingga 100 persen dari total premi yang telah dibayarkan.

Beberapa pilihan rekomendasinya adalah asuransi kesehatan Cigna, Prudential, dan Allianz juga memberikan manfaat no claim bonus bahkan ada yang setiap setahun.

Limit/plafon sesuai premi

Plafon yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan memang sekilas terkesan besar. Misal uang pertanggungan Rp20 juta terkesan banyak saat ini. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan medis di Indonesia saat ini yang mana biaya operasi memakan biaya sekitar Rp7-15 juta, tentu manfaat pertanggungan Rp20 juta sangatlah kecil

Jika memungkinkan, sebaiknya pilih yang menanggung biaya medis sesuai tagihan rumah sakit ( as charged), seperti Manulife, Prudential, dan BNI Life.

Iuran premi tidak lebih 10 persen dari gaji

Meski proteksi kesehatan sangatlah penting, calon nasabah tetap harus memastikan keuangannya tetap terjaga. Salah satunya adalah dengan mengikuti metode finansial 50/30/20. Di mana 50 persen untuk kebutuhan sehari-hari, 30 persen untuk hiburan, 10 persen investasi, dan 10 persen asuransi.

Beli melalui broker asuransi

Broker yang telah terdaftar resmi dapat membantu nasabah mengajukan klaim. Ingat, ketika sedang mengalami risiko medis, pengajuan klaim akan sangat sulit dilakukan sendiri. Belum lagi jika pengajuan klaim nasabah ditolak karena alasan tertentu. Broker asuransi seperti Lifepal dapat sangat membantu dalam mengatasi masalah klaim tersebut.

Keuntungan Beli Asuransi Kesehatan Online

Ada begitu banyak manfaat yang bisa didapat dengan beli asuransi kesehatan online. Salah satunya adalah kemudahan transaksi. Sebab, calon nasabah hanya perlu buka situs broker asuransi Lifepal.co.id untuk membandingkan ratusan produk asuransi kesehatan terbaik dan murah. Setelah itu, pilih plafon dan premi yang sesuai kebutuhan serta anggaran.

Selain itu, marketplace asuransi online juga biasanya menawarkan banyak diskon, sehingga premi yang didapat bisa lebih murah. Seperti Lifepal, yang saat ini menawarkan promo menarik untuk produk asuransi kesehatan.

Kesimpulan

Secara garis besar, ada enam perusahaan asuransi kesehatan terbaik yang menawarkan polis menarik yaitu Cigna, Allianz, AXA Mandiri, Prudential, Manulife, dan BNI Life.

Untuk premi terbaik, adalah dari Prudential PRUPrime HealthCare yang menanggung seluruh biaya tagihan rumah sakit sesuai dengan limit yang dipilih yaitu mulai dari Rp1,5 miliar. Selain itu, ada juga manfaat no claim bonus yang bisa didapat setiap satu tahun. Jadi nasabah tidak perlu menunggu lama untuk mendapatkan pengembalian premi.

Selain itu plan dari Manulife MiUltimate HealtCare juga menanggung seluruh biaya tagihan rumah sakit sesuai dengan limit tahunan mulai dari Rp1 miliar. Kemudian, terakhir ada produk BNI Life Spectra Health Care yang bisa didapat dengan premi hanya Rp600 ribu per tahun dan manfaat asuransi mengikuti tagihan rumah sakit.

Untuk premi terbaik, produk Cigna Proteksi Sehat Optima sangatlah unggul sebab, menawarkan manfaat berupa no claim bonus sebesar 50 persen setiap tahun dengan premi mulai hanya Rp285 ribu per bulan. Besaran no claim bonus tersebut terbilang sangat unggul jika dibandingkan polis asuransi lainnya.

Selain itu, plan dari AXA Mandiri SmartCare Executive juga tidak kalah menarik dengan menawarkan premi yang sangat bersahabat yaitu Rp160 ribu per bulan dengan pertanggungan rawat jalan sebagai manfaat dasar. Mengingat dalam asuransi kesehatan, umumnya manfaat ini masuk sebagai manfaat tambahan atau rider.

Tanya Jawab

Berikut beberapa tips dan pertanyaan yang sering diajukan atau dicari mengenai asuransi kesehatan.

Asuransi kesehatan adalah jaminan perlindungan finansial yang diberikan kepada peserta asuransi ketika harus mendapatkan perawatan medis akibat sakit atau kecelakaan.

Manfaat pertanggungan asuransi terbagi menjadi dua, yaitu manfaat utama dan manfaat tambahan. Manfaat utama meliputi rawat inap, pembedahan, rawat jalan. Sementara manfaat tambahan mencakup medical check-up, maternity, perawatan gigi, dan mata.

Berikut penjelasan lebih detail mengenai masing-masing manfaat tersebut:

Pertanggungan asuransi untuk rawat inap mencakup biaya kamar di rumah sakit.

Pertanggungan asuransi untuk tindakan pembedahan, seperti pembedahan reseksi, amputasi, atau rekonstruktif.

Pertanggungan asuransi untuk tindakan medis yang tidak mengharuskan menginap di rumah sakit. Baik pra-opname atau pasca-opname maupun sekadar diagnosis dan pengobatan rawat jalan.

Pertanggungan asuransi untuk medical check-up atau pemeriksaan kondisi kesehatan.

Pertanggungan asuransi untuk proses melahirkan, mulai dari check-up, proses persalinan secara operasi atau normal, dan perawatan setelahnya.

Pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan gigi, mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, atau pencabutan gigi.

Pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan mata, mulai dari pemeriksaan dan termasuk kacamata.

Asuransi kesehatan di Indonesia terdiri dari berbagai jenis asuransi kesehatan yang telah disebutkan sebelumnya. Terdapat asuransi kesehatan dari pemerintah, yaitu BPJS Kesehatan. Kemudian, ada pula asuransi kesehatan swasta.

Asuransi kesehatan swasta di Indonesia terbilang cukup ramai. Sebab, hampir setiap perusahaan asuransi yang ada di Indonesia menyediakan produk asuransi tersebut. Misalkan, asuransi kesehatan asuransi kesehatan prudential, asuransi kesehatan Allianz, asuransi kesehatan Manulife, asuransi kesehatan Sinarmas, dan asuransi kesehatan AXA.

Tak hanya asuransi kesehatan konvensional, terdapat pula asuransi kesehatan syariah. Apalagi dengan dominasi masyarakat Muslim di Indonesia, asuransi kesehatan syariah tentu menjadi salah satu pilihan terbaik karena berlandaskan syariat Islam. Asuransi kesehatan berbasis syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah.

Pada dasarnya BPJS Kesehatan merupakan program asuransi kesehatan yang dihadirkan oleh pemerintah. BPJS Kesehatan ini bersifat wajib atau harus dimiliki oleh setiap Warga Negara Indonesia (WNI).

Asuransi kesehatan pemerintah dikelola oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial Kesehatan (BPJS Kesehatan) dan bersifat wajib. Sementara asuransi kesehatan swasta ditawarkan oleh perusahaan swasta.

Lalu, mana yang lebih baik proteksi dari pemerintah atau swasta?

Asuransi Pemerintah Asuransi Swasta
Tidak ada perbedaan besaran premi berdasarkan usia, status perokok, dan jenis kelamin. Besaran premi ditentukan oleh usia, status perokok, dan jenis kelamin. Biasanya perempuan dikenakan premi lebih mahal.
Manfaat dasar BPJS lebih lengkap, mencakup rawat inap, rawat jalan, optik, gigi, dan kehamilan. Manfaat dasar asuransi swasta terbatas. Untuk perluasan manfaat akan dikenakan biaya premi tambahan.
Semua penyakit bawaan atau penyakit baru lainnya ditanggung oleh BPJS. Penyakit bawaaan umumnya tidak ditanggung asuransi kesehatan swasta.
BPJS hanya dapat digunakan di rumah sakit rujukan dengan sistem klaim cashless. Jaringan rumah sakit luas dengan sistem klaim cashless maupun reimbursement.
Tertanggung harus mendapat rujukan dari fasilitas kesehatan untuk bisa mendapatkan penanganan BPJS. Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan swasta, sehingga prosesnya lebih sederhana.

Dari tabel di atas, kita bisa menyimpulkan bahwa sebenarnya asuransi pemerintah (BPJS) dan asuransi swasta saling melengkapi.

Asuransi kesehatan swasta adalah produk yang dihadirkan perusahaan asuransi yang dikelola bukan oleh negara. Adapun 10 pilihan asuransi kesehatan swasta terbaik versi tim Lifepal, yaitu Cigna, Prudential, Allianz, Manulife, AXA Mandiri, AIA Financial, BNI Life, Sinarmas, Jagadiri, dan Astra.

Saat ini ada begitu banyak pilihan asuransi kesehatan yang memberikan manfaat nilai investasi sekaligus. Jenis asuransi ini dikenal juga dengan istilah asuransi kesehatan unit link. Untuk cara kerjanya pun sederhana, yaitu biasanya premi akan dialokasikan ke proteksi sebesar 60 persen dan 40 persen untuk dana investasi. Beberapa rekomendasi polis terbaik asuransi kesehatan unit link dapat dilihat pada tab Informasi Umum

Sebenarnya tidak dapat dicairkan. Namun, ada beberapa polis asuransi yang memberikan manfaat no claim bonus . Artinya, jika tidak ada klaim selama periode yang ditentukan, maka nasabah bisa mendapatkan pengembalian premi yang telah dibayarkan senilai perjanjian yang tertulis dana polis.

Menurut pandangan Islam, proteksi ini diperbolehkan asalkan dana yang terkumpul dikelola sesuai dengan syariat Islam. Syariat Islam yang dimaksud adalah mengikuti fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) No: 21/DSN-MUI/X/2001 terkait pedoman asuransi syariah.

Kondisi atau risiko kesehatan yang tidak ditanggung oleh asuransi. Misalnya, penyakit HIV/AIDS atau gangguan mental umumnya tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan.

Biaya asuransi kesehatan per bulan berbeda-beda tergantung dari polis yang dipilih. Namun, umumnya harga premi askes per bulan berkisar di antara ratusan hingga jutaan ribu rupiah.

Asuransi kesehatan Jasindo atau dikenal juga dengan istilah Jasindo Health merupakan polis asuransi kesehatan yang memberikan manfaat lengkap yakni pertanggungan biaya rawat jalan, rawat inap, perawatan gigi, manfaat melahirkan, kacamata, dan lainnya. Hanya saja, informasi terkait besaran premi asuransi kesehatan Jasindo sangat terbatas dalam situs resminya.

Asuransi kesehatan Manulife terbagi menjadi empat plan yang berbeda, yaitu Jade, Emerald, Ruby, dan Diamond. Untuk besaran preminya pun mengikuti plan yang dipilih, yaitu Jade dengan premi murah hingga Diamond yang memiliki premi paling tinggi. Hanya saja, tidak disebutkan besaran premi dari asuransi kesehatan Manulife dalam situs resminya.

Salah satu produk unggulan asuransi kesehatan Allianz adalah Smarthealth Maxi Violet. Asuransi kesehatan Allianz ini terbagi menjadi delapan plan yang berbeda, yaitu Plan A dengan premi paling murah hingga Plan H dengan premi paling tinggi. Hanya saja, tidak disebutkan besaran premi dari asuransi kesehatan Allianz dalam situs resminya.

Asuransi kesehatan Prudential merupakan salah satu polis yang cukup banyak dicari orang. Sebab, manfaat dasar dan tambahan (rider) yang diberikan terbilang cukup lengkap. Bahkan terdapat manfaat pengembalian premi atau no claim bonus sebesar 10 persen. Sayangnya, tidak disebutkan besaran premi dari asuransi kesehatan Prudential dalam situs resminya. Karena itu, untuk informasi lebih lanjut terkait premi asuransi kesehatan Prudential dapat menghubungi perusahaan terkait.

Pembayaran premi dapat dilakukan melalui media berikut ini. Tergantung pada perusahaan asuransi. Sila pilih yang paling nyaman dan mudah bagi nasabah.

  • Transfer bank
  • Melalui rekanan perusahaan asuransi
  • Autodebet rekening atau kartu kredit

Sementara itu, adapun frekuensi pembayaran dapat disesuaikan dengan kesepakatan polis. Ada yang per bulan, per tahun, atau bahkan kontrak beberapa tahun.

Manfaat yang diberikan oleh kedua jenis proteksi tersebut secara garis besar sama. Perbedaannya, asuransi syariah mengikuti prinsip syariah atau sesuai syariat Islam, alias akad tolong menolong. Sementara perusahaan konvensional lebih berfokus pada akad jual beli.

1. Anak muda masih sehat, belum butuh asuransi

Perlu dimengerti bahwa meski telah menjaga kesehatan tubuh sebaik mungkin, faktanya risiko medis mungkin saja tetap menimpa kita. Oleh sebab itu, memiliki proteksi kesehatan sebenarnya penting untuk semua orang, baik anak muda maupun orang tua.

Selain itu, proteksi ini juga dapat membantu kaum muda untuk merencanakan finansialnya di masa depan. Misalnya, alokasi anggaran untuk mencicil KTA tidak akan terganggu jika suatu saat jatuh sakit dan harus di rawat di rumah sakit yang membutuhkan biaya hingga jutaan rupiah.

2. Perokok tidak boleh membeli asuransi kesehatan

Perusahaan asuransi umumnya akan melakukan tes medis sebelum menentukan besaran premi nasabah. Jika hasil tes tersebut menyebutkan bahwa kondisi medis tertanggung kurang baik karena kebiasaan merokok, tentu besaran premi akan ikut meningkat.

Namun, saat ini sudah banyak perusahaan yang menjual produk polis yang tidak mengharuskan cek medis terlebih dahulu. Sehingga perusahaan tidak akan membebankan premi tambahan kepada nasabah yang memiliki kebiasaan merokok.

3. Asuransi kesehatan mahal

Terdapat begitu banyak pilihan polis dengan besaran premi yang beragam pula. Itu sebabnya, mahal atau tidaknya premi sebenarnya dapat disesuaikan dengan anggaran atau penghasilan kita.

Contoh, kita bisa menggunakan metode keuangan 50/20/30. Artinya, 50 persen untuk kebutuhan sehari-hari, 20 persen untuk investasi/tabungan/asuransi, dan 30 persen untuk dana hiburan.

Terdapat ratusan pilihan asuransi kesehatan yang tersedia di Indonesia. Adapun manfaat yang dihadirkan tiap perusahaan asuransi berbeda-beda, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran nasabah. Untuk mengetahui pilihan asuransi kesehatan terbaik versi Lifepal, lihat di sini!

Berikut beberapa istilah yang sering digunakan:

  • Aktuaris: Orang profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi. Sehingga memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon peserta.
  • Copayment: Copayment adalah biaya yang harus dibayarkan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
  • Premi: Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan
  • Polis: Perjanjian tertulis antara Tertanggung (nasabah) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait polis yang dibeli.
  • Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak peserta untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
  • Masa tenggang: Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi namun polis asuransi masih berlaku.
  • Masa tunggu: Periode setelah polis diterbitkan namun benefit belum dapat digunakan oleh nasabah. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan.
  • Penanggung: Pihak yang sah tertulis di polis sebagai orang yang membayarkan premi atas polis tersebut.
  • Tertanggung: Pihak yang sah tertulis di polis sebagai orang yang menerima manfaat atau benefit atas suatu produk asuransi.
  • Risiko: Kerugian yang dialami oleh pihak yang dipertanggungkan oleh asuransi.
  • Benefit/manfaat: Manfaat atau perlindungan adalah hak baik berupa fasilitas ataupun penggantian biaya yang akan diterima oleh pihak tertanggung atau nasabah.
  • Secondary Benefit: Manfaat tambahan dari manfaat utama yang bisa didapatkan oleh nasabah. Akan tetapi, biasanya harus menambahkan nominal premi.
  • Coordination of Benefit (COB): Sering disebut sebagai double klaim, COB adalah proses dimana dua perusahaan asuransi menanggung nasabah yang sama agar peserta bisa mendapatkan manfaat maksimal dari produk asuransi yang digunakan. Namun, total biaya yang akan dibayarkan tidak akan melebihi biaya medis yang ditagihkan.
Peringkat broker opsi biner:
Di mana menginvestasikan uang
Tinggalkan Balasan

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: